外資系生命保険のアリコジャパンは、
医療保険の広告に消費者の誤解を招く表現があるとして
公正取引委員会から排除命令を出された。



同社はがんの一種である
「上皮内新生物（上皮内ガン）」と診断されれば
一時金を支払うかのように表示していたが、
実際には入院もしなければ支払わない規定となっていたのは、
景品表示法違反（優良誤認）に当たるとして、
公正取引委員会は10月19日同社に排除命令を出した。

尚、パンフレットには小さな字でただし書きがあったが、
公取委は不十分と判断した。

実際にこのパンフレットの見出しを見て加入し、
上皮内新生物と診断されたが
入院していないお客さんもいると思われる。



ちなみに公正取引委員会の排除命令が出されると、
排除命令に係る不当表示行為によって損害を受けた者は、
排除命令を受けた事業者に対して
損害賠償を求めることができます。

しかも当該事業者は、故意又は過失がなかったことを証明しても
損害賠償責任を免れることはできません。

生命保険会社が公正取引委員会の排除命令を受けるのは
２００３年の日本生命に次いで２例目で、
今後は他社も含めた対応が注目される。









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皆さんにご理解いただきたいと思い発行しております。

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さて、前回は「再調達価格」とか「新価方式」という
全く聞きなれない言葉が出てきましたよね。


この言葉があるとないでは
火災等に遭い保険金をもらうときに大きな違いとなります。

あっ！ちなみに「保険金」というのは事故や災害にあって
最終的に保険会社から支払われるお見舞金のことです。

話を戻しますが、基本的に火災保険の支払いは


「比例てん補」が採用されるからです





おっと！また訳のわからない言葉が出てきましたね。


「比例てん補」とは…の前に

「再調達価格」や「新価方式」についておさらいしておきますね。







ところで
再調達価格とか新価方式と反対の用語はなんだと思います？






簡単に言うと「時価方式」になります。


何となくイメージできますか？






「時価」というのは、ある物の現在の価値を表しますよね。


ではその逆の「新価」というは、
簡単に言うと新品での価格と考えていいでしょう。


そこで火災保険では燃えてしまった建物を
今、新たに建て直すとしたらいくら掛かるのか？
という金額を「再調達価格」という面倒な言葉に置き換えているわけです。





では、もしあなたの家が燃えてしまったら
時価評価での金額をもらうのと、
新価評価での金額をもらうのと

どちらがいいですか？


当然「新価評価」の方が良いに決まってますよね。
新品価格なんだからその方が多くもらえますからね。


その新価評価で火災保険に入ることが出来るんです。


知ってました？


これ以上話すと難しい話になるので
詳しくは担当もしくはお知り合いの代理店に聞いてください。

その新価評価（正式には価格協定保険特約・新価用という）で
保険に入っておけば火事にあっても限度額の範囲内で
自分の納得した保険金がもらえると思っていいでしょう。



よく昔は

「燃えても柱１本残ればほとんど保険金はもらえない」



なんて言われていたそうですが、
この新価（再調達価格）方式で入っていればそんな心配は要りません。
（っていうかその「柱１本」ということ自体がそもそも勘違いなのですが…）

だってちょっとしたぼやでも業者が出した見積額と
そんなに変わらない修理代金がもらえるんですから。


仮に本当に柱１本残っていたとしても、
その柱が使えれば使った場合の修理代を出すし
その柱が使えないと判断すれば元から建て直す金額を出すでしょう。

まぁ柱１本だけ残った状態で、誰もその柱が使えるとは思えませんので
新たに建て直す金額を出すことになるでしょう。




ただし、限度額（保険金額）を一定金額に留めておく契約も可能なので
必ず修理代を全額出してもらえるとは限りませんからね。

えっ？

「限度額？」「一定金額？」

またまた話を混乱させてしまいましたね。





そもそも新価方式の再調達価格で火災保険に入るということは、
「あなたの家を全く同じように建てるなら、今現在このくらい掛かります」
という金額で保険を掛けるということです。



だからあなたの家が３０坪で、
今なら一坪４５万円掛かるとすれば

１３５０万円の保険を掛けなければならない…


ということです。




と言うと皆さんは

「そんなに掛けなくてもいいよ」と言いたくありませんか？

「1000万くらいでいいよ」

ということで1350万円の8割の１０８０万円で掛けることが出来るのです。


すると、
「あなたの家を建て直すなら１３５０万円するのですが、
とりあえず１０８０万円を限度とした火災保険に入っておきますか」

という契約も可能なのです。
もちろん商品によっては、
６割とか５割という契約も出来るかもしれません。

燃えたときにしっかり払ってもらうためには新価方式がいいが、
満額は払えないから限度額を設定しておく…という方法ですね。


あっ？


肝心な保険金の支払方法を話してなかったですね。
これなら新価方式の必要性が薄いですね。
と言うわけで次回は「火災保険評価の謎」最終回として
火災保険の支払方法について書いてみます。










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■生命保険会社の格付ランキング（保険金支払能力）


順 会社名 合計

1 マニュライフ生命 100.00
2 東京海上日動フィナンシャル生命 96.00
3 東京海上日動あんしん生命 94.00
3 アリコジャパン生命 94.00
3 ＡＩＧエジソン生命 94.00
6 アメリカンファミリー生命 92.00
6 三井住友海上きらめき生命 92.00
6 三井住友海上メットライフ生命 92.00
6 ＡＩＧスター生命 92.00
6 プルデンシャル生命 92.00
6 マスミューチュアル生命 92.00
12 日本生命 90.00
12 アクサ生命 90.00
12 ジブラルタ生命 90.00
15 ソニー生命 88.00
15 損保ジャパンひまわり生命 88.00
15 アイエヌジー生命 88.00
15 ハートフォード生命 88.00
19 大同生命 84.00
19 あいおい生命 84.00
19 Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命 84.00
19 日本興亜生命 84.00
23 第一生命 83.00
23 太陽生命 83.00
25 富国生命 81.00
25 明治安田生命 81.00
27 オリックス生命 80.00
28 住友生命 78.00
29 ピーシーエー生命 76.00
30 三井生命 68.00
31 朝日生命 61.00
32 大和生命 48.00







■損害保険会社の格付ランキング（保険金支払能力）


順 会社名 合計

1 アメリカンホーム 96.00
1 ＡＩＵ 96.00
3 東京海上日動火災 93.33
4 フェデラル保険 92.00
5 三井住友海上 90.67
6 損害保険ジャパン 89.33
7 ニッセイ同和損保 86.00
8 あいおい損保 84.00
8 日本興亜損保 84.00
8 トーア再保険 84.00
8 ジェイアイ傷害火災 84.00
12 日新火災 80.00
13 エース損保 76.00
13 共栄火災 76.00
13 セコム損保 76.00
13 日立キャピタル損保 76.00
13 富士火災 76.00
18 大同火災 72.00









このランキングは大手格付会社５社の格付を得点化して
全ての格付が最高ランクになった場合は１００点となります。
（格付参考会社）
格付投資情報センター・スタンダードアンドプアーズ
日本格付研究所・ムーディーズジャパン・フィッチレーティングス



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